Sim, os estrangeiros podem comprar casa na Irlanda. Embora os expatriados recebam as mesmas taxas de juros de financiamento que os residentes na Irlanda, o processo e os requisitos podem ser diferentes daqueles para cidadãos ou residentes irlandeses.
Se você reside legalmente na Irlanda e atende aos critérios dos bancos, você pode ser elegível para obter um financiamento na Irlanda. Isto aplica-se a cidadãos da UE/EEE, bem como a cidadãos não pertencentes à UE/EEE com um Stamp 1, 1G ou Stamp 4.
Aqui está o que você precisa saber:
Critérios de elegibilidade:
- Status de residência: Se você é residente legal na Irlanda e atende a requisitos específicos, geralmente pode solicitar um financiamento. Isto aplica-se tanto a cidadãos da UE/EEE como a cidadãos não pertencentes à UE/EEE titulares de um Stamp 1, 1G ou Stamp 4.
- Situação de emprego: Um rendimento estável e verificável é essencial. Se você trabalha na Irlanda, isso fortalece sua aplicação. Se você trabalha no exterior, alguns bancos podem exigir que seu salário seja pago em euros ou em uma moeda estável.
- Histórico de crédito: Um bom histórico de crédito na Irlanda ou no seu país de origem é crucial. Os credores avaliarão sua qualidade de crédito com base em seu comportamento financeiro anterior.
- Requisitos de depósito: Os compradores estrangeiros podem ser obrigados a pagar um depósito mais elevado, por vezes até 30% do valor da propriedade, em comparação com os 10-20% normalmente exigidos aos residentes irlandeses.
- Tipo de financiamento: Os não residentes podem ter acesso a diferentes tipos de financiamentos, mas as opções podem ser mais limitadas. Alguns credores oferecem planos específicos para expatriados.
- Teste de estresse: Os credores irlandeses realizam um rigoroso teste de estresse hipotecário para garantir que você possa arcar com os pagamentos, mesmo sob condições econômicas adversas.
Etapas para obter um financiamento de imóvel:
- Escolha um credor: Pesquise bancos e credores que oferecem financiamentos a não residentes. Alguns bancos na Irlanda, como o AIB e o Bank of Ireland, prestam tais serviços.
- Preparar documentação: você precisará fornecer comprovante de renda, emprego, declarações fiscais, extratos bancários e identificação. Documentação adicional pode ser necessária se você não residir na Irlanda.
- Busque pré-aprovação: É aconselhável obter pré-aprovação antes de fazer uma oferta por um imóvel. Isso lhe dá uma ideia clara de quanto você pode pedir emprestado.
- Considerações Legais: Trabalhe com um advogado familiarizado com a legislação de propriedade irlandesa, especialmente se estiver comprando no exterior. Eles ajudarão a navegar pelos requisitos legais e garantirão que seus interesses sejam protegidos.
- Câmbio: se você ganha em uma moeda diferente do euro, as flutuações podem afetar o pagamento de seu financiamento. Alguns credores oferecem crédito com taxa fixa para mitigar esse risco.
Considerações:
- Implicações fiscais: Os não residentes devem estar cientes das potenciais obrigações fiscais na Irlanda e no seu país de origem.
- Custos Adicionais: Esteja preparado para custos adicionais, como honorários advocatícios, imposto de selo e taxas de avaliação de propriedade.
Os estrangeiros, especialmente os cidadãos de países terceiros, podem enfrentar mais obstáculos, mas com uma preparação adequada e o credor certo, é possível garantir um financiamento de imóvel na Irlanda.
Quais credores oferecem financiamentos a estrangeiros na Irlanda?
Existem 11 credores na Irlanda que oferecem financiamento a estrangeiros, embora a disponibilidade de tais empréstimos e os termos possam variar com base no status de residência, emprego e outros fatores. Aqui estão alguns dos principais credores que oferecem opções de hipoteca para não residentes ou estrangeiros:
- AIB (bancos irlandeses aliados)
AIB oferece produtos de financiamento de imóveis a estrangeiros que vivem na Irlanda e, em alguns casos, a não residentes. Eles normalmente exigem que os candidatos tenham uma renda estável e um bom histórico de crédito.
Eles também oferecem hipotecas de expatriados para cidadãos irlandeses que vivem no exterior e que desejam comprar imóveis na Irlanda. - Banco da Irlanda
O Banco da Irlanda oferece opções de financiamento para não residentes e estrangeiros. Têm critérios específicos para requerentes não residentes, exigindo frequentemente um depósito mais elevado (normalmente cerca de 30%) e um rendimento estável.
O banco pode oferecer taxas competitivas para quem tem um forte perfil financeiro. - Permanent TSB
A Permanent TSB oferece produtos financeiros para cidadãos não irlandeses residentes na Irlanda. Para não residentes, o processo é mais rigoroso e os termos podem incluir um depósito mais elevado e documentação adicional. - EBS Mortgages
A EBS oferece produtos hipotecários para estrangeiros que vivem e trabalham na Irlanda. Aplicam-se os critérios habituais, incluindo prova de rendimentos, um bom histórico de crédito e um emprego estável. - Heaven Mortgages
Haven Mortgages é um fornecedor de financiamentos na Irlanda que opera como subsidiária do AIB (Allied Irish Banks). Tal como acontece com o seu banco-mãe, oferecem uma gama de produtos hipotecários, especialmente dirigidos a quem procura financiamentos residenciais. - Avant Money
Avant Money oferece empréstimos a estrangeiros que residam legalmente na Irlanda. Os principais requisitos normalmente incluem prova de emprego estável, renda suficiente e um bom histórico de crédito na Irlanda. - ICS Mortgages
A ICS Mortgages oferece hipotecas a cidadãos estrangeiros, mas os requerentes devem cumprir critérios específicos, tais como ter um rendimento estável, residência na Irlanda e um bom histórico de crédito.
Geralmente, a Finance Ireland concentra-se em empréstimos a residentes na Irlanda. Os não residentes poderão enfrentar critérios de empréstimo mais rigorosos ou poderão ter de explorar diferentes opções de hipoteca dentro das ofertas do mutuante.
- NUA Money
O NUA Money é particularmente popular entre as pessoas que vivem e trabalham na Irlanda, mas precisam enviar dinheiro para familiares ou pagar contas em outros países. Eles também oferecem financiamentos como a primeira plataforma de serviços totalmente digital da Irlanda. - Moco
Um fornecedor de financiamentos relativamente novo no mercado irlandês, conhecido pela sua abordagem digital e taxas competitivas, com um processo de aplicação concebido para ser simplificado e eficiente. - Hipotecas de cooperativas de crédito
Quase todas as cidades da Irlanda possuem uma instituição financeira conhecida como Cooperativa de Crédito. Cada cooperativa de crédito é propriedade dos seus membros, das pessoas que com ela poupam e tomam empréstimos. Uma hipoteca de uma cooperativa de crédito é financiada pelas poupanças de outras pessoas da sua comunidade e é uma organização sem fins lucrativos.
Posso comprar um imóvel no estrangeiro financiado em um banco irlandês?
Os credores hipotecários irlandeses normalmente oferecem financiamento apenas para propriedades localizadas na República da Irlanda (ROI). Para comprar um imóvel em outro país, geralmente você precisará obter um contrato de um banco ou credor baseado nesse país. Entretanto, com o aumento da busca de imóveis em países ensolarados como Espanha e Portugal, alguns bancos têm criado produtos para facilitar o financiamento de imóveis utilizando a renda da Irlanda para financiar um imóvel nesses países. Caso tenha interesse, vale a pena entrar em contato com os bancos e verificar os critérios.
Que documentos preciso para financiar um imóvel na Irlanda?
Para obter um financiamento na Irlanda, normalmente você precisará fornecer os seguintes documentos:
- Identificação pessoal, como passaporte, certidão de casamento (se aplicável) e comprovante de endereço
- Informações financeiras como:
- Comprovante de renda (recibos de salário, declarações fiscais, registros de trabalho autônomo)
- Extratos bancários (pelo menos 6 meses)
- Relatório de crédito
- Informações sobre a propriedade:
- Relatório de avaliação de imóveis
- Contrato do fornecedor (se disponível)
- Documentos Adicionais (podem ser necessários):
- Contrato de trabalho
- Comprovante de residência (se aplicável)
- Cartas de referência (se aplicável)
- Extrato bancário do seu país de origem (se aplicável)
Observe que os requisitos específicos podem variar dependendo do credor e de suas circunstâncias individuais. É sempre aconselhável consultar um corretor de imóveis ou consultor financeiro que possa fornecer uma lista mais precisa dos documentos necessários para sua aplicação.
Preciso encontrar um imóvel antes de solicitar um financiamento na Irlanda?
Não, você não precisa encontrar um imóvel antes de solicitar um financiamento. Muitos credores poderão pré-aprovar seu empréstimo com base em sua aplicação. Eles vão verificar seus documentos, analisar suas finanças e decidir o valor que poderão financiar de acordo com o prazo (20, 30 anos) e taxas de juros. É possível fazer esse processo online e receber uma carta de pré -aprovação, que tem duração de 6 meses. A carta de pré-aprovação pode ser muito útil para facilitar a busca de imóveis, pois muitos corretores somente fazem visitações mediante essa carta. É uma forma de garantir que os compradores são sérios e realmente tem intenção de realizar a compra.
Consulte um corretor de imóveis para obter orientação específica.
Preciso estar morando na Irlanda no momento de solicitar um financiamento?
Não, você não precisa necessariamente morar na Irlanda no momento de solicitar um financiamento. No entanto, a maioria dos credores exigirá que você demonstre uma forte ligação com a Irlanda. Isso pode incluir:
- Cidadania ou residência irlandesa: Ter cidadania irlandesa ou uma autorização de residência válida geralmente facilitará a obtenção de um empréstimo.
- Emprego na Irlanda: Se você trabalha na Irlanda, mesmo que atualmente viva no exterior, pode ter direito a um financiamento.
- Investimento imobiliário: Se você planeja comprar um imóvel na Irlanda como investimento, ainda poderá se qualificar para um financiamento, dependendo da sua situação financeira. Existem contratos específicos para quem deseja comprar um imóvel para investimento, vários bancos referem a este produto como “buy-to-let mortgages”.
É importante observar que os requisitos específicos podem variar entre os credores, por isso é aconselhável consultar um corretor de imóveis ou consultor financeiro para discutir suas circunstâncias individuais e determinar a melhor abordagem para você.
Existem cidadãos brasileiros ou empresas especializadas em financiamento imobiliário na Irlanda?
Sim, existem vários indivíduos ou empresas que trabalham como agentes de corretores para quem pretende obter uma hipoteca na Irlanda.
- JC Mortgages para Brasileiros
- Suya Sausmicat Broker na Irlanda
- Top Mortgage
- Sys Mortgages
- Black Tower Firm
- Mortgage Line
- Symmetry Financial
- Irishmortgage.com
- My Mortgages
Dica de especialista!
Se você está considerando uma hipoteca na Irlanda, entre em contato com um corretor de financiamento, conhecidos como “mortgage brokers”. A maioria dos corretores não cobra nenhuma taxa, mesmo que obtenham um financiamento para você. Eles recebem comissões de bancos e instituições de crédito e podem até conseguir taxas favoráveis!
